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1. 서민금융진흥원 – 햇살론 유스 / 햇살론15 / 생계자금대출
- 햇살론15 (기존 햇살론 대체 상품)
- 대상: 신용평점 하위 20% (KCB 744점 이하, NICE 680점 이하)
- 한도: 최대 1,400만 원
- 금리: 연 15.9% 이하 (이후 성실상환 시 3~5%로 재대출 가능)
- 조건: 3개월 이상 재직 중인 근로자, 소득 4500만 원 이하
- 장점: 대부업보다 훨씬 저렴한 금리, 성실상환자에겐 추가 인센티브
➡ 신청처: 서민금융통합지원센터 또는 농협, 새마을금고, 저축은행 등
- 생활안정자금 대출
- 대상: 실직, 휴업, 저소득, 의료비 등 긴급 생활고 겪는 서민
- 한도: 최대 500만 원
- 금리: 연 1.5~3.0%
- 조건: 긴급상황 확인서류 필요 (병원진단서, 급여지연 증빙 등)
- 장점: 신용 점수 크게 보지 않음, 정부 보증서로 대출 실행 가능
➡ 신청처: 서민금융진흥원, 온라인 가능 (kinfa.or.kr)
2. 신용보증재단중앙회 – 특례보증 / 소상공인 경영안정자금
- 지역신용보증재단 특례보증
- 대상: 신용이 낮아 은행에서 대출 거절된 자영업자, 무직자, 근로자
- 한도: 2,000만 원 이상 가능
- 금리: 보통 3~5%
- 조건: 신용도 낮아도 보증서 발급만 되면 대출 가능
- 장점: 은행 대출처럼 저금리 이용 가능, 대부분의 시중은행 연계 가능
➡ 신청처: 신용보증재단중앙회 → 지역 신보 방문 후 보증 심사
3. 새희망홀씨 대출 (1금융권 저신용자용 상품)
- 대상: 연소득 3,500만 원 이하 또는 신용점수 하위 20% 이하
- 한도: 3,000만 원 이내
- 금리: 연 5~7%대
- 조건: 근로소득자, 자영업자, 프리랜서 모두 가능
- 장점: 1금융권 은행이 운영 → 금융권 이력 복원 효과
➡ 국민은행, 우리은행, 농협 등에서 신청 가능
※ 단, 직장 3개월 이상 재직 필요, 신용정보등록자(연체자)는 제외될 수 있음
4. 사잇돌2 (중금리 보증대출)
- 대상: 3개월 이상 재직한 근로자 or 사업자
- 한도: 최대 2,000만 원
- 금리: 연 6~10% 내외
- 조건: 신용도 4~7등급 / 600점 내외도 가능
- 장점: 보증기관이 90% 보증 → 은행 리스크 감소
➡ SC제일은행, 하나은행, 신한은행 등 1금융권 참여
5. 저축은행 비대면 신용대출 (보증 기반 포함)
신용점수가 낮아도 비대면 앱 기반 + 보증서를 활용한 상품은 가능성이 높음
- SBI저축은행 – 사이다론
- 한도: 최대 1,500만 원
- 금리: 연 8~16%
- 조건: 신용점수 500점대 후반까지 가능 사례 있음
- 장점: 모바일 24시간 신청, 빠른 심사
- OK저축은행 – OK마이너대출
- 한도: 1,000만 원
- 금리: 연 9~19%
- 특징: 무직자 또는 저소득자 대상, 서류 없이 간편 진행
※ 단, 고금리 가능성 있음 → 성실상환 중요
6. 사회연대은행 – 저신용자 회복형 대출
- 대상: 신용점수 600 이하 + 소득이 있는 근로자
- 한도: 최대 1,000만 원
- 금리: 연 3~5%
- 조건: 신용회복 중이거나 회복 후 6개월 이상 경과자
- 장점: 신용회복자 전용, 연체자도 일부 가능
➡ 사회연대은행(https://www.bss.or.kr) 또는 지점 문의
7. 대부업보다 나은 대안 – P2P 연계형 중금리 대출
- 대상: 연체이력 있지만 현재 소득활동 중인 경우
- 한도: 최대 2,000만 원
- 금리: 연 12~18% (대부업 대비 저렴)
- 플랫폼 예시: 8퍼센트, 렌딧, 피플펀드 등
- 주의사항: 신용평가사 연계로 P2P 대출도 CB조회 영향 있음
8. 신용점수 600점 이하 대출 시 유의사항
1. 연체 이력 확인
- 최근 3개월 내 연체 → 대부분 거절
- 연체 후 상환 완료했더라도 6개월 이상 경과해야 가산점
2. 보증서 활용 적극 추천
- 신용 낮을수록 본인 신용 → 보증기관 신용으로 바꾸는 게 핵심
- 보증서 있으면 은행도 대출 가능
3. "무직자 대출" 광고는 조심
- 대부분 불법사금융, 고금리 사채일 가능성 높음
- '즉시 지급', '무심사 대출'은 경계 대상
한 줄 요약
“신용점수 600점 이하라고 끝이 아닙니다.
정부는 길을 열어뒀고, 지금도 도움 받을 수 있는 기관은 많습니다.”
마무리 요약
| 구분 | 대출 상품 | 한도 | 금리 | 특징 |
| 서민금융진흥원 | 햇살론15 | 1,400만 원 | 연 15.9%↓ | 정부 보증, 성실상환 인센티브 |
| 신용보증재단 | 특례보증 | 2,000만 원↑ | 연 3~5% | 신용 낮아도 가능 |
| 새희망홀씨 | 시중은행 | 3,000만 원 | 연 5~7% | 1금융권 복원 |
| 사잇돌2 | 보증 기반 | 2,000만 원 | 연 6~10% | 보증률 90% |
| 저축은행 | 모바일 대출 | 1,000~1,500만 원 | 연 8~16% | 간편신청 가능 |
| 사회연대은행 | 회복자 대상 | 1,000만 원 | 연 3~5% | 신용회복자 지원 |
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